עבדת קשה בשביל הכסף שלך,
עכשיו תן לכסף שלך לעבוד בשבילך !

שני מכשירים - פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה הפכו ללהיטים בשנים האחרונות ונוגסים גם בתעשיית קרנות הנאמנות בזכות יתרונות מובנים שקיימים להם. אבל מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם?

מול שוק הנדל"ן הרותח בישראל ניצבת הבורסה ששוברת שיאים • בדיקת גלובס מראה כי בעשורים האחרונים מדדי המניות עדיפים משמעותית על התשואה שאפשר להשיג מרכישת דירה • מהם ההבדלים בין שני סוגי ההשקעה, וכמה זמן לקח לנדל"ן ולבורסה לצאת מהמשברים הגדולים

בבנקים הגדולים הוציאו את יועצי ההשקעות מהסניפים לטובת מרכזי ייעוץ נפרדים, ומערימים קשיים על מי שמגיעים עם סכומי כסף צנועים • ייעוץ השקעות הפך לפריבלגיה לעשירים בלבד: סף הסכום לקבלת ייעוץ מתחיל ב-100 אלף שקל, ובחלק מהבנקים דורשים גם חצי מיליון.

מדובר בקפיצה של 18% - לעומת עלייה ממוצעת של 4.8% ב-20 השנים האחרונות. יותר ממחצית מהסכום נותר בחשבונות העו"ש ולא צבר ריבית; התשואה הממוצעת על הפיקדונות עמדה על 0.15% בלבד. בבנק ישראל מעריכים כי בעקבות היציאה ממשבר הקורונה, היקף הפיקדונות יירד.

שלושת המוצרים הללו מגיעים מעולם החיסכון ארוך הטווח, אך מציעים תחרות לניהול כסף לטווח הבינוני. הם כוללים נזילות מיידית, דמי ניהול זולים יותר במרבית המקרים, פיזור השקעות רחב יותר לחו"ל והשקעות אלטרנטיביות שלא קיימות בקרנות הנאמנות.

לא רבים מכירים את תיקון 190 לחוק קופות הגמל. התיקון, שנכנס לתוקף במאי 2012, כולל מרכיבים רבים, שאחד מהם עוסק בהפקדות חדשות בקופות. רק בתחילת 2014 הבינו כמה ממנהלי הקופות כי התיקון הזה שווה הרבה מאד כסף לחוסכים.